Cash flow – Hvad betyder det?

Cash flow er et begreb, du helt sikkert støder på som iværksætter – men hvad betyder det egentlig, og hvorfor er det så vigtigt for netop din forretning? Kort sagt handler det om, hvordan pengene bevæger sig ind og ud af din virksomhed – og det kan være forskellen på vækst og likviditetskrise. For selvom du har mange kunder og et flot regnskab, hjælper det ikke meget, hvis der ikke står noget på kontoen, når regningerne forfalder.

I denne artikel dykker vi ned i, hvad cash flow egentlig dækker over, hvorfor det er et af dine vigtigste styringsværktøjer – og hvordan du kan bruge det strategisk i hverdagen som iværksætter.

Hvad betyder cash flow?

Cash flow – eller pengestrøm på dansk – fortæller noget helt specifikt: Hvor mange penge der reelt bevæger sig ind og ud af din forretning i en given periode. Det er ikke det samme som dit resultat i regnskabet. Du kan sagtens have overskud på papiret og samtidig have negativt cash flow. Det sker ofte, hvis penge fra kunderne først kommer længe efter, du har leveret varen eller ydelsen – eller hvis udgifterne falder før indtægterne.

For at sige det helt simpelt: En sund forretning har styr på sit cash flow og ved, hvornår hvilke udgifter og indtægter rammer bankkontoen. Der er tre typer af cash flow, det giver mening at kende til:

• Operating cash flow – den løbende drift: indbetalinger fra kunder minus faste udgifter som løn og husleje.
• Investing cash flow – investeringer i f.eks. udstyr, lager eller software.
• Financing cash flow – penge fra lån, investorer eller udbetaling til ejere.

Hvorfor er cash flow vigtigt for dig som iværksætter?

For iværksættere og mindre virksomheder kan cash flow være selve livsnerven i virksomheden. Du kan ikke betale regninger med forventede indtægter. Det handler om den reelle likviditet – altså pengene på kontoen her og nu. Hvis pengene ikke er til rådighed, når dine forpligtelser skal betales, risikerer du overtræk, gebyrer – eller i værste fald at din forretning går ned, selvom den er sund på papiret.

Et godt cash flow giver dig:

• Tryghed i hverdagen – du ved, du kan betale dine regninger til tiden.
• Mulighed for at investere, når chancerne opstår.
• Styrke til at håndtere uforudsete udgifter eller nedgang i salget.

Omvendt kan dårligt cash flow føre til stress, forsinket vækst og i værste fald lukning af virksomheden – selvom du har kunder og en god forretningsidé.

Hvordan bruger iværksættere cash flow i praksis?

Som iværksætter er cash flow langt fra bare noget, revisoren sidder med én gang om året. Det er noget, du skal forholde dig til løbende – og heldigvis kan det sagtens gøres jordnært og til at arbejde med i praksis.

1. Lav en cash flow-prognose

En simpel oversigt over indtægter og udgifter uge for uge eller måned for måned giver dig overblik. Du kan bruge Excel, regnskabsprogrammer eller løsninger fra din bank. Det afgørende er, at du ved:

• Hvornår du forventer betaling fra kunder
• Hvornår du skal betale dine egne regninger
• Hvordan saldoen på kontoen udvikler sig over tid

2. Hav styr på betalingsbetingelser

Som ny virksomhed kan det være fristende at give lange betalingsfrister – men det går ud over dit cash flow. Overvej om du kan bede kunder om forudbetaling, dele betaling op eller i det mindste få kortere betalingsfrister. Jo hurtigere pengene kommer ind, jo bedre.

3. Undgå unødvendig lagerbinding

Hvis du køber stort ind og varerne ligger længe på lager, binder du penge, du ikke kan bruge. Det dræner dit cash flow. Prøv at afstemme indkøb med salg, og find evt. samarbejdspartnere med fleksible leveringsmuligheder.

4. Lån og kredit: Brug det strategisk

Mange iværksættere er bange for lån, men i virkeligheden kan kredit være en måde at udjævne et svingende cash flow. Det vigtige er at kende forskellen på sund gæld (f.eks. investering i vækst) og farlig gæld (f.eks. lån til at betale gamle regninger).

Sådan hjælper Dandomain dig

Hos Dandomain ved vi, hvor meget cash flow betyder – især når du starter op eller skal tage dit næste skridt som iværksætter. Mange af vores kunder driver webshops, og netop her kan cash flow svinge voldsomt, afhængig af sæson, reklamationer eller lagerbeholdning.

Vi har gjort det til vores opgave at skabe løsninger, der understøtter et sundt cash flow. Det gælder f.eks.:

• Smidige betalingsløsninger med hurtig udbetaling
• Integrationer til regnskabsprogrammer, så du får overblik
• Rådgivning om, hvordan du optimerer hele betalings- og leveringsflowet

Vi møder dig altid i øjenhøjde og oversætter det komplekse til noget, du konkret kan handle på. For os handler det ikke kun om teknik – men om at hjælpe dig med at lykkes.

Cash flow er ikke kun for revisorer

Cash flow kan lyde tørt og regnskabsnørdet – men når du først får styr på det, bliver det en af dine stærkeste forretningskompetencer. Det handler om at kunne træffe beslutninger med ro i maven og styr på tallene – uanset om du sælger sokker, software eller serviceydelser.

Hos DanDomain er vi klar til at gå vejen sammen med dig. Vi ved, det kræver mere end bare gode intentioner at få en sund forretning – det kræver de rigtige værktøjer, sparring og struktur.

Har du brug for hjælp med cash flow eller andre områder af din online forretning? Vi anbefaler, at du kontakter en relevant rådgiver, bogholder eller økonomisk konsulent, som kan hjælpe dig videre.